В правовом поле республики на сегодняшний день отсутствует как таковое понятие «потребительский кредит» и остаются неурегулированными соответствующие отношения, что создает существенные риски и для заемщиков, и для кредиторов. Об этом говорили в ходе заседания Правительства.
Как отметила начальник юридического управления ПРБ Инна Голева, возрастающая сложность взаимоотношений в финансовой сфере требует системного регулирования ряда вопросов и связей, возникающих между кредиторами, заемщиками и финансовой инфраструктурой.
Микрофинансовое кредитование и потребительские займы получили широкое распространение в последние годы на территории республики. Действующие правовые нормы не учитывают всех их особенностей, допуская возникновение спорных ситуаций. Это в свою очередь приводит к снижению гарантий прав потребителей. «Нередки случаи, когда гражданину не в полном объеме предоставляется информация об условиях предоставления, использования и возврата средств», – заметила представитель Республиканского банка.
Председатель Правительства также обратил внимание участников встречи на тот факт, что кредитные договоры составляются порой таким образом, что гражданину впоследствии приходится выплачивать сумму большую, чем он предполагал.
По словам докладчика, в последние годы кредитование прочно заняло место основного вида деятельности банков. «Быстрыми темпами увеличивается кредитование населения. В процентном соотношении к активам банка оно достигает на данный момент почти 19% от всех активов банковской системы», – добавила Инна Голева.
Речь шла и о том, что параллельно увеличивается число операций по предоставлению займов некредитными организациями. Все это привело к возникновению необходимости в формировании полноценной инфраструктуры потребительского кредитования или займа. Данную потребность и призван удовлетворить представленный Правительству проект закона «О потребительском кредите (займе)».
Кроме всего прочего, эта инициатива предлагает определить порядок расчета полной стоимости займа. При этом следует отметить, что указанная стоимость не должна превышать исчисленное Приднестровским республиканским банком среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на 1/3. В том числе, разработчики предусматривают ограничение общего размера неустойки по договору.
В этой связи Павел Прокудин подчеркнул, что такой подход к формированию нормативно-правовой базы говорит о социальной ответственности Приднестровского республиканского банка.
Не менее важным документом, предложенным сегодня к обсуждению, стал законопроект «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Его принятие обусловлено необходимостью правового регулирования микрофинансовой деятельности некредитных организаций в связи с ростом объема их деятельности в масштабах общего финансового рынка.
Предложенные нормы допускают кредитование не только физических лиц, но и малого бизнеса на цели его развития. По мнению разработчика, микрофинансовые организации в большей степени способны учитывать особенности предпринимательства и являются более доступными для субъектов данного сектора экономики. «Этот рынок будет узконаправленным, но главное, что он будет урегулирован на уровне закона», – отметила начальник юруправления ПРБ.
Говоря о доступности кредитования для малого бизнеса, Глава Правительства подчеркнул, что вопрос часто поднимается на встречах с представителями бизнес-сообщества. Он выразил уверенность в том, что принятие этого нормативного акта позволит решить большой пласт проблем в сфере развития предпринимательства.
Оба законопроекта будут в ближайшее время направлены в Верховный Совет для изучения и принятия.